Risiko­lebens­versicherung

Für den Fall, dass das Einkommen der Hauptverdienenden oder des Haupt­verdienenden dauerhaft ausfällt (Todesfall), muss die Familie langfristig durch eine Versicherung abgesichert werden. Gerade bei jungen Familien ist der Versorgungsbedarf besonders groß.

Eine Risikolebensversicherung dient auch dazu, Kredite abzusichern, die beispielsweise für eine Existenz­gründung oder bei einer Bau­finan­zierung aufgenommen wurden. Die Risikolebensversicherung deckt nur das Todesfallrisiko ab. Der Beitrag ist daher sehr günstig.

Hier ist eine Risikolebensversicherung unbedingt zu empfehlen:

• Familien - insbesondere junge Familien mit Kindern
• Ehepaare - die gesetzliche Absicherung reicht meist nicht aus
• Nicht verheiratete Paare - die gesetzliche Rentenversicherung bietet gar keine Absicherung
• Immobilienkäufer*innen - eine Risikolebensversicherung ist meist Voraussetzung für eine Finanzierung
• Unternehmer*innen - wechselseitige Absicherung der Geschäftspartner*innen

Die Bruttobeiträge der Risiko­lebens­versicherung sind so kalkuliert, dass sie über die gesamte Vertrags­lauf­zeit konstant gehalten werden können. Ändern kann sich nur die unver­bind­liche Über­schuss­beteiligung.

Wird bei Abschluss einer Risiko­lebens­versicherung der Familien­bonus gewährt, bleibt dieser über die gesamte Laufzeit bestehen. Das heißt, wenn die Partner*innen sich trennen oder die Kinder volljährig werden, entfällt der Familienbonus der Risikolebensversicherung nicht.

Bei der Veranlagung der Einkommen­steuer sind die Beiträge für Ihre Risiko­lebens­versicherung als Vorsorge­auf­wen­dungen im Rahmen der gelten­den Höchst­beträge abzugsfähig. So können Arbeitnehmende bis zu 1.900 Euro steuerlich geltend machen - Selb­ständige bis zu 2.800 Euro. Beiträge zu Lebensversicherungen unterliegen nicht der Versicherungsteuer, wenn die Bundesrepublik Deutschland der ständige Wohnsitz ist.

Auszahlungen aus der Risiko­lebens­versicherung unterliegen der Erbschaftsteuer, wenn sie durch Schenkung des/der Versicherungs­nehmers/Versicherungs­nehmerin oder durch Verer­bung erworben werden. Wenn die Zahlung direkt an die Versicherungsnehmer geleistet wird, ist diese nicht erbschaftsteuerpflichtig. Es ist daher ratsam, dass der/die Versicherungsnehmer*in und die versicherte Person nicht identisch sind. Soll beispielsweise die Ehefrau abgesichert werden, sollte sie als Versicherungsnehmerin eingetragen werden und der Ehemann als zu versichernde Person.

Der Partner bzw. die Partnerin kann zusammen mit Ihnen in einem Vertrag versichert werden. Die Leistung wird dann einmal bei Tod der zuerst sterbenden Person fällig.

In der Regel führen Sie gemeinsam mit Ihrem Partner bzw. Ihrer Partnerin den Haushalt bzw. finanzieren die Kosten. Auch wenn Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin nicht berufstätig ist, ent­stehen erhebliche Kosten für Haus­halts­hilfen oder Kinderbetreuung, sofern Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin verstirbt.

Die Risikolebensversicherung der Gothaer bietet Ihnen die Möglichkeit, bei bestimmten Anlässen die Versicherungs­summe ohne erneute Gesundheits­prüfung zu erhöhen.
Denn insbesondere bei Heirat, Begrün­dung einer einge­tragenen Lebens­partner­schaft, Geburt oder Adoption eines Kindes oder durch eine Immobilien­finanzierung erhöht sich der Bedarf an Risiko­schutz.