Versicherungen für Berufseinsteiger

Endlich das erste richtige Gehalt! Mit den neu gewonnenen finanziellen Möglichkeiten ändert sich auch die Ausgabenseite. Da sind Wünsche, die man lange zurückgestellt hat: Ein eigenes Fahrzeug oder eine Urlaubsreise, die auch einmal mehr kosten darf. Solide und stylische Möbel oder der Besuch eines guten Restaurants.

Eines wird schnell klar: Leider bleiben die Wünsche auch nach dem echten Start ins Berufsleben größer als das zur Verfügung stehende Budget. Und es gibt noch eine weitere, unbequeme Wahrheit: Auch in Sachen Versicherungen oder Altersvorsorge besteht jetzt Handlungsbedarf. Bei der Auswahl der Versicherungen für Berufseinsteiger ist eine Priorisierung sinnvoll.

Für viele Menschen, die gerade Ausbildung oder Studium abgeschlossen haben, erscheint das Alter noch weit weg. Doch es lohnt sich, sich frühzeitig Gedanken über das Leben nach dem Berufsleben zu machen. Denn wer in jungen Jahren mit seiner Altersvorsorge beginnt, muss monatlich weniger beiseitelegen. Mit Aktienfonds haben Sie langfristig die Chance auf hohe Erträge. Erkundigen Sie sich außerdem bei Ihrem Arbeitgeber, ob er eine betriebliche Altersversorgung oder vermögenswirksame Leistungen anbietet.

Traurig, aber wahr: Die gesetzliche Rente wird jungen Menschen künftig keinen auskömmlichen Ruhestand mehr sichern können. Zusätzliche Vorsorge ist also gerade bei jüngeren Generationen zwingend notwendig. Viele sind sich dessen durchaus bewusst, dennoch schieben sie die eigene Altersvorsorge vor sich her. Ein Fehler: Denn gerade bei der Vorsorge für den Ruhestand lohnt sich ein langer Atem besonders.

Besonders lohnenswert: die betriebliche Altersversorgung (BAV)

Alle Berufstätigen haben einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente. Seit Anfang 2019 gilt zudem, dass bei Neuverträgen der Arbeitgeber etwas dazugeben muss. Zahlt ein Arbeitnehmer beispielsweise monatlich 100 Euro in eine Direktversicherung ein, muss der Arbeitgeber 15 Euro zuschießen. Ab 2022 gilt diese Regelung auch für Altverträge mit Entgeltumwandlung.

Unabhängig davon unterstützen viele Betriebe ihre Angestellten beim Aufbau einer Betriebsrente, etwa indem sie die Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung entweder voll bezahlen oder sich mit dem Angestellten teilen.

Berufseinsteiger haben meistens nicht die Wahl: Sie werden gesetzlich in einer Krankenkasse versichert. Wer dennoch nicht auf den Komfort der Privaten verzichten will, kann dies mit einer Krankenzusatzversicherung für Berufseinsteiger erreichen. Dabei gilt: Je früher, desto günstiger ist es in vielen Tarifen.

Auch wenn das Gesundheitssystem in ständiger Kritik und auch im ständigen Wandel ist: Die Grundversorgung funktioniert gut und schützt vor hohen Kosten, die mit Krankheit oder Unfall einhergehen können. Dennoch werden die Leistungen der gesetzlichen Kassen immer mehr reduziert. Entsprechend ist es sinnvoll, zusätzliche Leistungen in Form einer privaten Krankenzusatzversicherung abzuschließen. Der Berufseinstieg ist ein guter Zeitpunkt für die Krankenzusatzversicherung, denn je jünger der Versicherungsnehmer ist, desto niedriger ist der Beitrag in vielen Tarifen. Außerdem sind in jungen Jahren die Vorerkrankungen noch nicht so ausgeprägt, die zu Ausschlüssen führen können.

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Mit Krankenzusatzversicherungen können sich Berufseinsteiger von teuren Zuzahlungen und Eigenleistungen befreien – egal ob bei Krankenhausaufenthalten, kostspieligen Zahnbehandlungen, Zahnersatz, Arzneimittel, Sehhilfen oder Naturheilverfahren.

Für Berufseinsteiger gibt es viele Situationen, in denen eine private Rechtsschutzversicherung sehr hilfreich sein kann. Gibt es zum Beispiel Ärger mit dem Chef, so bietet sie gute Unterstützung – zumal bei gerichtlichen Streitigkeiten rund ums Arbeitsrecht in erster Instanz jeder für sich zahlt. Und Streitfälle am Arbeitsplatz gibt es viele: Von Streitigkeiten rund ums Arbeitsentgelt – dem häufigsten Klagegrund vor deutschen Arbeitsgerichten – bis hin zu Entlassungen und ihren Folgen, steckt der Job voller Potenzial für Klagen.

Die Rechtsschutzversicherung kann mit verschiedenen Leistungsbausteinen individuell gestaltet werden. Typische Bausteine sind neben dem bereits aufgeführten Arbeitsrechtsschutz der Privatrechtsschutz, Verkehrsrechtsschutz und der Rechtsschutz rund ums Thema Wohnen (ob als Mieter oder Eigentümer).

Übrigens: Viele Streitfälle lassen sich auch durch einen neutralen Vermittler, den sogenannten Mediator, schlichten. Das spart Zeit und Nerven. Schließlich soll ein Streit beendet und kein Krieg begonnen werden. Hierfür eignet sich die Mediation besonders. Die Kosten für ein Mediationsverfahren übernimmt die Rechtsschutzversicherung im Rahmen der vereinbarten Vertragsbedingungen. Sollte das Mediationsverfahren nicht erfolgreich sein, können die Parteien anschließend immer noch vor Gericht ziehen.

Bei allen Rechtsschutzpolicen gilt: Wichtig ist es, den Schutz schon abgeschlossen zu haben, bevor etwas geschieht. Wenn der Klagegrund bereits besteht, greift die Versicherung nicht, wenn Sie sie dann erst abschließen. In manchen Bausteinen gibt es außerdem Wartezeiten. Gemeint ist damit der Zeitraum zwischen Vertragsbeginn und Beginn des Versicherungsschutzes. Er beträgt in der Regel drei Monate. Dadurch soll vermieden werden, dass ein Versicherungsvertrag erst kurz vor einer absehbaren rechtlichen Auseinandersetzung abgeschlossen wird.