Versicherungen für Auszubildende

Raus aus der Schule – rein in den Beruf. Oder noch besser: Hinein ins Leben. Das bedeutet mehr Selbständigkeit in persönlichen, finanziellen und rechtlichen Dingen – und gleichzeitig mehr Verantwortung für das eigene Leben und dessen Absicherung. Endlich den Schulabschluss in der Tasche haben, endlich das Leben in die eigene Hand nehmen. So schön die neue Freiheit ist: Ab sofort muss auch viel selbst bedacht werden. Der Gothaer Ratgeber gibt Orientierungshilfe.

• Haftpflichtversicherung: Ohne geht nichts, denn bei Schäden, die man Dritten zufügt, haftet man unbegrenzt. Häufig genießen Azubis noch Schutz über die Police der Eltern. Nachfragen!
• Berufsunfähigkeit: Wer früh startet, zahlt geringere Beiträge pro Monat. Außerdem ist die Gesundheitsprüfung in jungen Jahren meist reine Formsache.
• Krankenversicherung: Familienversicherung ade – wenn die Ausbildung beginnt, sind Sie nicht mehr über ihre Eltern krankenversichert, sondern werden in der Regel versicherungspflichtig. Dabei können Azubis sich für eine gesetzliche Krankenversicherung ihrer Wahl entscheiden.

Zu den wichtigsten Ausbildungs-Versicherungen gehört die Krankenversicherung. Als Teil der Sozialversicherung ist die Krankenversicherung in Deutschland Pflicht. Während der Schulzeit waren Sie in der Regel noch über die Eltern mitversichert – doch mit dem Start ins Berufsleben ändert sich das und Sie werden selbst automatisch in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert.

Welcher Krankenversicherung man Als Azubi beitritt, bleibt einem selbst überlassen. Wer sich jedoch nicht selbst um die Wahl seiner Krankenversicherung kümmert, muss damit rechnen, dass der Arbeitgeber einen Versicherer aussucht. Dabei kann sich ein Vergleich durchaus lohnen: Auch bei den gesetzlichen Krankenkassen gibt es große Unterschiede im Leistungsspektrum – vor allem wenn es um alternative Heilmethoden, Impfungen oder Angebote geht, die die Gesundheit erhalten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann schon während der Ausbildung abgeschlossen werden. Das ist auch durchaus sinnvoll – selbst wenn das Geld zu Beginn erst einmal knapp bleibt – da in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders günstig zu guten Konditionen abgeschlossen werden kann. Außerdem ist der Gesundheitszustand bei jüngeren Menschen in der Regel besser als bei älteren, so dass die erforderliche Gesundheitsprüfung oft nur eine reine Formalität ist. Steigt der Versicherungsbedarf bei Berufseintritt, kann die versicherte Rente bei guten Produkten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Aber wann ist man überhaupt "berufsunfähig"? Bereits wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen nur noch die Hälfte seiner Arbeit verrichten kann, gibt’s Geld. Dazu muss die ärztliche Prognose gestellt sein, dass man für mindestens sechs Monate ausfällt bzw. nur die Hälfte seiner Arbeit im zuletzt ausgeübten Beruf leisten kann. Einen Jobwechsel kann der Versicherer in der Regel nicht verlangen. Im Versicherungsjargon nennt man das den Verzicht auf abstrakte Verweisung – auf den man als Kunde beim Abschluss unbedingt achten sollte.

Unsere klare Empfehlung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte schon während der Ausbildung abgeschlossen werden.

Der erste Lohn erfüllt die meisten mit Stolz – doch oft folgt auch gleich die Ernüchterung. Denn vom "Brutto" wird direkt einiges abgezogen für Sozialversicherung und Steuern. "Brutto" stammt aus dem italienischen und heißt wörtlich "hässlich", bedeutet aber auch "mit Verpackung" oder "Vor Abzug von Kosten".

Zum Bruttoarbeitslohn können auch Vermögenswirksame Leistungen, Zuzahlungen zu berufsständischen Versicherungen, Firmenwagen, Fahrgeldpauschalen oder betriebliche Altersvorsorge gehören.

Auch "Netto" kommt aus dem Italienischen und heißt rein, aber auch "ohne Verpackung". Zur "Verpackung" des Bruttoarbeitslohnes zählen etwa Einkommens- und Kirchensteuer sowie Solidaritätszuschlag. Aber auch Sozialversicherungen wie Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung.

Die Überweisungen für Steuern und gesetzliche Sozialversicherungen erledigt die Personalbuchhaltung Ihres Betriebes – bevor Ihr Lohn „ohne Verpackung“ netto an Sie ausgezahlt wird. Die Buchhaltung kann Ihnen sagen, in welcher Höhe Sie mit Abzügen rechnen müssen.