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Hausratversicherung von der Steuer absetzen
Viele Menschen fragen sich, ob die Hausratversicherung steuerlich absetzbar ist und wie sie dadurch sparen können. Dieser Ratgeber der Gothaer erklärt, unter welchen Bedingungen die Beiträge zur Hausratversicherung von der Steuer absetzbar sind und bietet so wertvolle Tipps zur Minderung der Steuerlast.
Inhaltsverzeichnis
Ist eine Hausratversicherung steuerlich absetzbar?
Unter bestimmten Bedingungen kann man die Hausratversicherung von der Steuer absetzen. Pauschal ist dies jedoch nicht möglich. Dies liegt daran, dass die Hausratversicherung als Sachversicherung und somit nicht als Vorsorgeversicherung gilt. Grundsätzlich sind Beiträge für eine Hausratversicherung nicht als Werbungskosten oder Sonderausgaben abzugsfähig, da sie als private Ausgaben gelten.
Ausnahmen bestehen jedoch: So ist die Versicherung für den Hausrat steuerlich absetzbar, wenn es beispielsweise ein Arbeitszimmer im Haus gibt und das versicherte Inventar im häuslichen Arbeitszimmer für berufliche Zwecke genutzt wird oder bei der Vermietung von möblierten Zimmern. Dann können die anteiligen Kosten gegebenenfalls geltend gemacht werden.
Hausratversicherung absetzen: So gehts!
Voraussetzungen, Ausnahmen und Nachweise
Voraussetzungen, Ausnahmen und Nachweise
Die Hausratversicherung kann anteilig von der Steuer abgesetzt werden, wenn sich ein Arbeitszimmer im Haus oder der Wohnung befindet. Dies setzt jedoch voraus, dass das Arbeitszimmer den Mittelpunkt der beruflichen oder betrieblichen Tätigkeit darstellt und bei selbstständiger Tätigkeit oder als angestellter Heimarbeiter mindestens zu 90 Prozent geschäftlich genutzt wird. Wichtig ist zudem, dass das Homeoffice ein eigenständiges Zimmer ist. Eine Arbeitsecke oder durch Möbel abgetrennter Bereich sowie ein Durchgangszimmer zählen nicht als häusliches Arbeitszimmer und können auch nicht abgesetzt werden.
Es ist wichtig, dass die anteiligen Kosten genau dokumentiert und entsprechende Nachweise wie Versicherungspolicen und Zahlungsbelege aufbewahrt werden. Auch die Größe des Arbeitszimmers muss beispielsweise durch einen Grundriss oder eine Skizze des Wohnraums nachgewiesen werden. Alle Unterlagen sollten auf Anfrage des Finanzamts vorgelegt werden können.
Hausratversicherung Steuer bei Arbeitszimmer
Hausratversicherung Steuer bei Arbeitszimmer
Wer ein Arbeitszimmer im privaten Wohnraum hat, kann die anteiligen Kosten der Hausratversicherung für diesen Raum steuerlich geltend machen. Voraussetzung dafür ist, wie bereits erwähnt, dass das Arbeitszimmer den Mittelpunkt der beruflichen oder betrieblichen Tätigkeit darstellt.
Hausratversicherung Steuer bei Homeoffice
Hausratversicherung Steuer bei Homeoffice
Ein Arbeitszimmer kann auch abgesetzt werden, wenn die versicherte Person im Homeoffice arbeitet. Homeoffice liegt vor, wenn Versicherungsnehmer oder Versicherungsnehmerinnen keinen eigenen Arbeitsplatz an ihrem externen Arbeitsort haben. Dies ist beispielsweise als Außendienstler*in der Fall, wenn auch nicht zur Vor- oder Nacharbeit ein Platz in einem externen Büro zur Verfügung steht oder bei selbstständigen Personen.
Hausratversicherung absetzen für Student*innen
Hausratversicherung absetzen für Student*innen
Selbstständige, Arbeitnehmer*innen, Gewerbetreibende, Auszubildende und auch Student*innen können ihre Hausratversicherung steuerlich absetzen, wenn sie ein Arbeitszimmer nachweisen und die Beitragszahlungen belegen. Das Zimmer darf nur zum Arbeiten genutzt werden und nicht zusätzlich als beispielsweise Schlaf- oder Wohnraum dienen.
Hausratversicherung absetzen für Vermieter*innen
Hausratversicherung absetzen für Vermieter*innen
Vermieter*innen können die Hausratversicherung für möblierte Mietwohnungen ebenfalls steuerlich absetzen. Die Beiträge zählen zu den Werbungskosten und können in der Steuererklärung angegeben werden.
Wie kann ich ein Arbeitszimmer absetzten?
In manchen Fällen können Sie die Hausratversicherung anteilig, bestimmt durch die Größe des Arbeitszimmers, absetzen. Angenommen, eine Wohnung hat eine Gesamtfläche von 100 Quadratmetern und das Arbeitszimmer nimmt 10 Quadratmeter ein. In diesem Fall können Sie 10 Prozent der Kosten der Hausratversicherung als Werbungskosten für das Arbeitszimmer steuerlich absetzen.
- Abhängig von der Erwerbstätigkeit müssen die anteiligen Kosten an verschiedenen Stellen in die Steuererklärung eingetragen werden:
- Arbeitnehmer*innen tragen die anteiligen Kosten der Hausratversicherung in der Anlage N unter Werbungskosten ein.
- Selbstständige und Gewerbetreibende geben die Kosten in der Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) unter Betriebsausgaben an.
- Studierende und Auszubildende tragen die Kosten als Sonderausgaben in der Steuererklärung ein.
- Vermieter*innen können die Kosten für die Hausratversicherung für ein möbliertes Zimmer in der Anlage V (Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung) eintragen.
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Welche Versicherung kann man von der Steuer absetzen?
Neben der Hausratversicherung gibt es noch weitere Versicherungen, die steuerlich absetzbar sind. Hierzu gehören insbesondere Vorsorgeversicherungen wie die Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und die private Haftpflichtversicherung. Diese können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Aber auch die Wohngebäudeversicherung kann gegebenenfalls in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Mehr Informationen dazu bietet der folgende Ratgeber:
Fazit
Grundsätzlich sind die Beiträge für eine Hausratversicherung nicht als Werbungskosten oder Sonderausgaben abzugsfähig, da sie als private Ausgaben betrachtet werden. Dennoch bestehen Ausnahmen: Insbesondere, wenn ein Arbeitszimmer im Haus oder der Wohnung den Mittelpunkt einer selbstständigen oder betrieblichen Tätigkeit bildet und mindestens zu 90 Prozent beruflich genutzt wird, können anteilige Kosten für die Hausratversicherung steuerlich geltend gemacht werden.
Dabei ist eine genaue Dokumentation der Kosten und entsprechender Nachweise wichtig, um sie im Rahmen der Steuererklärung erfolgreich anzugeben. Wer diese Voraussetzungen erfüllt, kann von steuerlichen Vorteilen profitieren und gleichzeitig sein Zuhause optimal absichern.
Fragen und Antworten zum Thema Hausratversicherung steuerlich absetzen
Wo trägt man die Hausratversicherung in der Steuererklärung ein?
Wo trägt man die Hausratversicherung in der Steuererklärung ein?
Die absetzbaren Kosten für die Hausratversicherung können in der Anlage N unter Werbungskosten angegeben werden, sofern diese im Zusammenhang mit einem Arbeitszimmer stehen. Für Vermieter*innen erfolgt die Eintragung in der Anlage V.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um die Hausratversicherung absetzen zu können?
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um die Hausratversicherung absetzen zu können?
Für die Absetzbarkeit der Hausratversicherung müssen die Kosten in direktem Zusammenhang mit der beruflichen oder betrieblichen Nutzung stehen, wie z. B. einem häuslichen Arbeitszimmer oder einer vermieteten Immobilie.
Kann man als Rentner*in die Hausratversicherung von der Steuer absetzen?
Kann man als Rentner*in die Hausratversicherung von der Steuer absetzen?
Auch Rentner*innen können die Hausratversicherung anteilig absetzen, wenn ein Teil der Wohnung als Arbeitszimmer für eine nebenberufliche Tätigkeit genutzt wird oder wenn eine möblierte Wohnung vermietet wird.
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