Direktversicherung
- Staatlich geförderte Rentenversicherung
- Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge
- Wahlweise als Altersrente oder Kapitalzahlung möglich
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Weitere Informationen zur Direktversicherung
Welche Leistungen sind enthalten?
- Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange, monatliche Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens aber ab dem 62. Lebensjahr.
- Der Schutz gegen Berufsunfähigkeit sowie eine Hinterbliebenenabsicherung kann zusätzlich vereinbart werden.
- Zum Renteneintritt haben Sie die Wahl: Altersrente oder Kapitalzahlung. Auch Teilkapitalauszahlungen von bis zu 30 Prozent sind möglich.
- Die Direktversicherung kann auch als reine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden
Welche Besonderheiten gibt es?
Die Beiträge für Direktversicherungen werden aus unversteuertem und beitragsfreiem Einkommen bezahlt und vom Arbeitgeber bzw. der Arbeitgeberin für den/die Arbeitnehmer*in abgeschlossen (betriebliche Altersvorsorge). Bei Ablauf der Versicherung, frühestens mit Erreichen des 62. Lebensjahres, erhält die versicherte Person die Leistung.
- Ein bestehendes Direktversicherungsguthaben wird nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet (Hartz-IV-Sicherheit).
- Bei Elternzeit oder Arbeitslosigkeit kann die Versicherung privat weitergeführt oder beitragsfrei gestellt werden.
- Bei Arbeitgeberwechsel kann der/die Arbeitnehmer*in die Direktversicherung durch den neuen Arbeitgeber bzw. die neue Arbeitgeberin fortführen lassen.
Die neue Generation betrieblicher Altersvorsorge
Mit unserer anlagegebundenen Direktversicherung GarantieRente Invest bieten wir Ihnen für die betriebliche Altersvorsorge die ideale Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Eine Rentenversicherung, die den Erhalt des eingezahlten Kapitals in der gewünschten Höhe garantiert und zugleich attraktive Renditechancen durch eine Beteiligung am Kapitalmarkt eröffnet.
Das Grundprinzip bei der Direktversicherung: Wir erhalten die Beiträge vom Arbeitgeber bzw. der Arbeitgeberin und zahlen die Leistungen als garantiert lebenslange Rente direkt an Sie als Arbeitnehmer*in ab dem vereinbarten Rentenbeginn, frühestens ab dem 62. Lebensjahr.
Alternativ besteht die Möglichkeit, eine Teilkapitalauszahlung in Höhe von 30 Prozent des zur Verfügung stehenden Vertragsguthabens mit Verrentung des verbleibenden Kapitals zu wählen. Optional können Sie das gesamte Vertragsguthaben als Kapital bei Rentenbeginn abrufen, sofern ein Kapitalwahlrecht vereinbart wurde. Zusätzlich besteht die Möglichkeit der Hinterbliebenenabsicherung vor und nach Rentenbeginn. Einen Schutz bei Berufsunfähigkeit können Sie ebenfalls versichern.
So funktioniert die anlagegebundene Direktversicherung GarantieRente Invest
Das hochmoderne Anlagekonzept der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Invest optimiert den Anlagemix Ihres Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Anlageoptionen regelmäßig für Sie. Ihr Vorteil: Sie können sich auf garantierte Sicherheit verlassen und profitieren gleichzeitig von hohen Ertragschancen.
Die Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Anlagevermögen erfolgt automatisch auf der Basis eines mathematischen Modells für jeden einzelnen Vertrag. Die Aufteilung des individuellen Vertragsguthabens erfolgt monatlich, so dass die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt sind. Durch die Investition in die Anlageoptionen erhalten Sie die Möglichkeit, an den Renditechancen der Aktienmärkte teilzuhaben.
Kombiniert mit bewährten Zusatzversicherungen bietet die Gothaer Direktversicherung GarantieRente Invest einen auf den individuellen Bedarf Ihrer Mitarbeiter*innen abgestimmten Versicherungsschutz.
Haben Sie Fragen zur Direktversicherung?
Sie möchten sich mit unserer Direktversicherung zuverlässig und günstig absichern, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen?
Wir beraten Sie gerne persönlich oder telefonisch.
Häufige Fragen zur Direktversicherung
Welche staatliche Förderung lässt sich bei der Direktversicherung nutzen?
Welche staatliche Förderung lässt sich bei der Direktversicherung nutzen?
- Jährlich können Beiträge bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (2025 = 7.728 Euro) steuerfrei in die Direktversicherung eingezahlt werden. Zusätzlich können Arbeitgeber*in und Arbeitnehmer*in dabei Sozialversicherungsbeiträge sparen. Steuerfreie Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (2025 = 3.864 Euro) sind nicht sozialversicherungspflichtig
- Soweit Beiträge nach § 40 b EStG a.F. pauschal versteuert werden, werden diese vom Fördervolumen des § 3 Nr. 63 EStG abgezogen.
- Auf die Steuerfreiheit der Beiträge während der Berufstätigkeit folgt die Besteuerung der Leistungen in der Rentenphase (so genannte nachgelagerte Besteuerung)
Musterberechnung für eine Direktversicherung aus Entgeltumwandlung
Musterberechnung für eine Direktversicherung aus Entgeltumwandlung
| Nettoaufwand bei Entgeltumwandlung von 100 Euro monatlich (Arbeitnehmer*in, ledig, 35 Jahre, Bruttoeinkommen 30.000 Euro) | |
|---|---|
| Monatlicher Beitrag zur Renten-Direktversicherung | 100 Euro |
| Monatliche Steuerersparnis* | 27,10 Euro |
| Monatliche Ersparnis Sozialversicherung** | 20,63 Euro |
| Der/die Arbeitnehmer*in zahlt netto | 52,27 Euro |
* Werte für 2018, Steuerersparnis (Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag, inkl. Kirchensteuer 9%) ** angenommen: Krankenversicherungssatz 7,3 Prozent (+ 1,0 Prozent) und Pflegeversicherungssatz 1,275 Prozent (zzgl. 0,25 Prozent Zuschlag für Kinderlose) | |
Welche Leistungen sind in der Direktversicherung enthalten?
Welche Leistungen sind in der Direktversicherung enthalten?
- Die Auszahlung erfolgt grundsätzlich als lebenslange monatliche Rente ab dem 67. Geburtstag
- Eine Vorverlegung des Rentenbeginns um bis zu fünf Jahre ist möglich
- Bei Rentenbeginn sind Teil- bzw. Kapitalauszahlungen möglich
Anlegerinformationen zur Direktversicherung in der betrieblichen Altersvorsorge
Anlegerinformationen zur Direktversicherung in der betrieblichen Altersvorsorge
Rechtliche Informationen zur Direktversicherung in der betrieblichen Altersvorsorge
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